Les banques se méfient des réseaux de paiement électronique basés sur la blockchain

Alors que les réseaux de paiement fondés sur la chaîne de blocs pourraient aider à éliminer les autorités centrales et les frais connexes pour les transferts transfrontaliers, les banques et autres entreprises encourent des risques.

Pour tout le marketing autour des plateformes de paiement électronique B2B, dont beaucoup sont basées sur la blockchain , il existe peu d’utilisateurs réels de la technologie – même si elle prétend réduire le temps nécessaire pour envoyer, dédouaner et régler les paiements globaux.

La technologie permet la représentation de la monnaie numérique (une «pièce stable») soutenue par la monnaie fiduciaire traditionnelle ou la création de cryptomonnaies (une nouvelle classe d’actifs) comme bitcoin ou Ethereum, XRP de Ripple ou Stellar’s Lumen. Ces ressources numériques sont transmises sur un réseau décentralisé où les transactions sont enregistrées sur un grand livre immuable.

« La révolution que nous observons se situe dans une perspective transfrontalière », a déclaré Fabio Chesini, directeur de recherche chez Gartner pour les transactions bancaires. « Si vous pensez à une crypto-monnaie comme un bitcoin, lorsque vous déplacez de l’argent d’un point à un point b, vous encapsulez le message et le décompte dans la même transaction. , ce qui signifie un actif qui n’a pas d’autre responsabilité.  »

PNC et RippleNet

Par exemple, la banque PNC a annoncé la semaine dernière que  sa division de gestion de la trésorerie de la PNC était désormais membre de RippleNet, un réseau basé sur la chaîne de blocs pour la transmission de paiements transfrontaliers en temps réel. PNC, basée à Pittsburg, est la neuvième banque américaine d’actifs et la 71ème banque mondiale.

PNC est l’une des 100 entreprises à rejoindre le réseau de paiement mondial de Ripple. Les membres comprennent désormais des banques, des prestataires de paiement et des sociétés de transfert de fonds.

« Alors que l’économie mondiale devient de plus en plus numérique, le besoin de paiements en temps réel à l’échelle mondiale est essentiel », a déclaré Chris Ward, vice-président exécutif de la gestion de la trésorerie de PNC, dans un communiqué. « Nous nous efforçons de fournir à nos clients des fonctionnalités qui permettent de faire des paiements numériques sécurisés en un instant, qu’ils soient envoyés dans la rue ou dans le monde entier. »

RippleNet permet aux sociétés de services financiers d’utiliser soit des devises garanties par le gouvernement, soit leur propre cryptomonnaie XRPpour les paiements. Ripple affirme que son réseau peut régler un transfert de cryptomonnaie en quatre secondes, comparé à Ethereum, qui prend deux minutes ou bitcoin, ce qui peut prendre plus d’une heure. Les établissements traditionnels qui utilisent des réseaux bancaires et des chambres de compensation peuvent durer de trois à cinq jours.

Toutefois, les banques internationales de gestion de trésorerie, telles que Citi, HSBC et Bank of America, ont leurs propres réseaux de paiement à partir desquels ils perçoivent des frais de transaction et d’autres revenus. Certains se demandent pourquoi ils pourraient cannibaliser leur propre entreprise en utilisant un réseau tiers. .

De plus, les jetons XRP sont pré-programmés, ce qui signifie que toutes les pièces qui existeront auront été créées, contrairement à Bitcoin ou Ethereum, où le nombre de cryptomonnaies est illimité et ne sont pas soutenues par la monnaie fiduciaire. Ripple a créé 100 milliards de pièces XRP, mais la société principale et Ripple Labs – la filiale qui a créé le protocole de paiement et le réseau d’échange –  possèdent 60% des jetons .

Si, pour une raison quelconque, ces jetons supplémentaires étaient mis en circulation, ils auraient une incidence sur le prix du XRP.

« Certaines personnes pensent qu’il ya un risque que Ripple » abandonne « XRP sur le marché. Cependant, Ripple a bloqué 55 milliards [XRP] de XRP « , a déclaré un porte-parole de Ripple via emial. les pièces XRP en circulation.

« L’objectif de Ripple est d’activer de manière réfléchie l’écosystème XRP en incitant les clients et les partenaires à ne pas nuire au registre XRP en inondant le marché », a déclaré le porte-parole.

Ripple prétend maintenant avoir 11 des 100 plus grandes banques du monde par rapport au total de ses actifs, y compris JP Morgan Chase, Mitsubishi UFJ Financial Group et Credit Agricole. Bank of America et Santander sont également membres de RippleNet, bien que toutes les banques n’aient pas encore déployé leur plateforme de paiement.

À la question de savoir combien de ces banques utilisent réellement RippleNet pour transférer des fonds, un porte-parole de Ripple a déclaré: «Les membres de RippleNet déploient Ripple à des fins commerciales.

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